Sisällysluettelo:
Suuret tiedot ovat vaikuttaneet merkittävästi vakuutusalaan. Suurten tietojen avulla vakuutusyhtiöt ovat kyenneet laskemaan riskit tarkemmin ja tarjoamaan asiakkaille parempia vakuutusmaksuja, ennakoimaan ja hallitsemaan vilpillisiä korvausvaatimuksia ja tarjoamaan henkilökohtaisia vakuutustuotteita. Edellä mainitun toteuttamiseksi vakuutusyhtiöt ovat ottaneet tietoja useista lähteistä, kuten puettavista lääkinnällisistä laitteista, jotka ovat olleet siunaus sairausvakuutusalalle. Vaikka vakuutusala oli jo kehittänyt riskien ja vakuutusmaksujen laskentamenetelmiään, petosten havaitsemista ja tarjontaa, lisätietojen saatavuus on parantanut tarkkuutta ja antanut vakuutusyhtiöille mahdollisuuden ennustaa riskiä aiempaa tarkemmin. (Jos haluat lisätietoja puettavista laitteista ja terveydestä, katso Kuinka IoT-tietojen analysointi ja henkilökohtaiset kuntolaitteet voivat pitää sinut terveemmänä.)
Vakuutusala ilman suuria tietoja
Suuret tiedot ovat melko viimeaikainen ilmiö, ja ilmeisesti vakuutusala oli aivan erilainen ilman sitä. Joten miten vakuutusala toimi ilman suuria tietoja? Katsotaanpa muutamia skenaarioita:
- Riskien laskeminen - Vakuutusyhtiöt ottivat huomioon useita tekijöitä ennen riskien laskemista tai arviointia. Esimerkiksi sairausvakuutuksessa otettiin huomioon muun muassa ikä, terveysprofiili, tupakointi tai alkoholismi. Maksu riippui riskin arvioinnista. Riskinarviointimenetelmässä ei kuitenkaan otettu huomioon monia muita tekijöitä; se jäi ilman 360 asteen näkymää riskeistä.
- Petosten havaitseminen - Vilpilliset vaatimukset ovat olleet vitsaus vakuutusalalla, ja se on soveltanut tiettyjä petosten havaitsemismenetelmiä. Esimerkiksi, jos joku on tehnyt vilpillisen vaateen, vakuutuksenantaja tallentaa kantajan tiedot ja kieltäytyy tulevaisuudessa esittämästä samaa kantajaa koskevia vaatimuksia. Se ei kuitenkaan estänyt vilpillisten vaatimusten leviämistä. On selvää, että vakuutuksenantajien piti tehdä asiasta toisin.
- Henkilökohtaiset tuotteet - Vakuutusyhtiöt ovat aina tarjonneet tuotteita, jotka on räätälöity tietyssä määrin. Tuotteita ei kuitenkaan räätälöity yksilöllisesti, vaan ryhmä- tai luokkaperusteisesti. Esimerkiksi tietyt vakuutustuotteet oli suunniteltu 30–45-vuotiaille avainhenkilöille ja heidän mahdollisille tarpeilleen, mutta tällaisten tuotteiden yksilöllisten tarpeiden tyydyttäminen oli aina vaikeaa.
Big Datan vaikutus vakuutusalaan
On tärkeää ymmärtää, että iso data ei ole aiheuttanut mitään perustavanlaatuista muutosta vakuutusalan liiketoiminnan toimintatapoissa. Se on antanut vakuutuksenantajille mahdollisuuden arvioida riskejä ja ymmärtää asiakkaiden tarpeita entistä tarkemmin. Alla on kuvaus kuinka suuri tieto on vaikuttanut vakuutusalaan.
